Nunca é muito cedo para começar a economizar para a faculdade e as despesas educacionais contínuas de seu filho. Hoje em dia, há tanta variedade, provavelmente não é o caso de nem / ou tanto quanto quais opções de investimento incluir para criar uma carteira de economia de impostos que atenderá às necessidades de sua família.

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Introdução

O primeiro passo é estimar quanto custará enviar seu filho para a faculdade por quatro a seis anos - o tempo médio necessário para obter um diploma. Calcule a mensalidade dentro e fora do estado. Observe a moradia, alimentação e transporte de ida e volta pelo menos algumas vezes por ano, com livros e outras coisas extras. Obtenha seu número de destino. Assustador, hein?

Agora olhe para a idade do seu filho. Quanto tempo você tem para economizar essa quantia? E seu filho precisará de quaisquer outras despesas educacionais antes de chegar à escola, como educação particular ou reforço escolar?

Escolhendo os métodos de poupança corretos

529 planos de poupança para universidades e planos pré-pagos

529 planos são os planos de poupança específicos para educação mais populares. Eles são semelhantes a um 401k em termos de escolha de investimentos. Em alguns casos, são um plano de mensalidades pré-pagas.

Uma conta poupança 529 permite que você invista em fundos mútuos com o mesmo risco e retorno sobre os investimentos de outras ações e ações. Os planos de mensalidades pré-pagas permitem que você “bloqueie” os custos das mensalidades e evite o impacto das taxas cada vez maiores. Cada estado administra sua própria conta 529, portanto, as opções variam. Muitos estados oferecem incentivos fiscais ou créditos aos residentes. Alguns até oferecem fundos equiparados se você contribuir. Suas contribuições líquidas de impostos crescerão sem impostos.

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Contas de poupança da Coverdell Education (ESAs)

Contas de poupança para educação (ESAs) são semelhantes a 529 e oferecem crescimento sem impostos. Mas as contribuições são limitadas a US $ 2.000 por ano e somente até o beneficiário completar 18 anos. Também há limitações de renda. A principal vantagem é que eles oferecem mais flexibilidade do que 529 planos, com direito a despesas com educação desde o jardim de infância até a pós-graduação.

Contas de

poupança As contas de poupança podem ser abertas e o dinheiro usado para qualquer finalidade, mas o retorno do investimento será pequeno.

Roth IRAs

Um Roth IRA usa contribuições após os impostos e crescerá sem impostos. As retiradas de um Roth são permitidas sem penalidade para despesas de educação qualificadas, embora geralmente sejam incluídas como renda na determinação da elegibilidade para auxílio financeiro se forem em nome dos pais e não de outro parente.

Se seu filho recebe muitas bolsas de estudo, o dinheiro pode continuar crescendo para sua aposentadoria.

CDs e títulos de

capitalização Ambos têm taxas de juros baixas atualmente, que não acompanham a inflação. Mas a receita dos títulos de capitalização é isenta de impostos se usada para fins educacionais. Contas

Trusts

Trust são ativos transferidos para a conta de uma criança e investidos em seu nome até que atinja a "idade de rescisão de fideicomisso", conforme definido pelo estado em que vivem - geralmente entre 18 e 21 anos. Eles podem então fazer o que quiserem com o dinheiro, como pagar pela faculdade ou mochila em todo o mundo. Uma vez que o dinheiro é deles, isso pode afetar a elegibilidade para o auxílio financeiro. Existem algumas vantagens fiscais para quem faz contribuições para o fundo.